退休金試算：你的退休現金流夠用嗎？
輸入四個數字，先估算退休生活費、退休資產目標與每月準備金額，再決定是否需要完整財務規劃
「退休金到底夠不夠」是很多人心裡放了很久的疑問。與其憑感覺，不如先算一次——輸入四個數字，就能得到初步答案。
這個工具免費，也不需要留下任何資料。我是吳儀家 Emma Wu，Fee-only 獨立財務規劃師——我的收入 100% 來自顧問費，不賣任何金融產品，所以這裡不會推銷你任何東西。
Step by step
輸入你的四個數字
只需要 1 分鐘。不熟悉進階參數的話，直接保留預設值就可以。
以下欄位目前預填示範數值，請替換成你的實際資料；不確定進階假設時，可先保留預設值。
查看本次試算假設與限制
- 退休前通膨率採用你本次輸入的 2%。
- 退休資產目標以你本次輸入的 4% 初始提領率作為概算情境，不代表保證可持續的提領率。
- 退休前累積階段比較你本次輸入的 0%、3%、5% 三種名目年化報酬率情境；同一情境同時套用於現有資產與未來每月投入。
- 每月準備金額假設於每月底投入、不中斷至退休，且為固定名目金額，未假設逐年調高。
- 尚未納入勞保老年給付、勞工退休金、其他退休收入、投資費用、稅負、重大醫療與長照專項、一次性支出及遺產保留需求。
How it works
退休缺口試算怎麼算？
退休缺口不是單純把目前存款和退休生活費做比較，而是先估算退休時的生活成本，再檢視現有資產與未來準備是否足以支應退休後的生活。這個工具提供一個容易開始的初步估算，讓你先看見問題，再決定下一步。
先估算退休後生活費
你輸入的是以現在物價估算的退休後每月生活費，工具會依退休前通膨率換算成預計退休時的每月生活費。
再估算退休資產目標
工具會將退休時的年度生活費除以初始提領率，估算退休時需要準備的資產目標。這是情境估算，不是保證可持續的提領結果。
比較不同報酬率情境
保守、基準與較高三種年化報酬率，會分別估算現有資產到退休時的可能價值，以及未來每月約需準備的金額。
試算結果不是完整退休規劃
實際退休準備還要考慮勞保老年給付、勞工退休金、其他退休收入、投資費用、稅負、重大醫療、長照、一次性支出與資產傳承安排。
因此，試算結果適合用來回答「我現在大約在哪裡」；若要回答「我應該怎麼調整」，仍需要依個人現金流、資產結構、退休年限與家庭責任進行完整分析。
Result
你的退休準備初步估算
以下結果使用你本次輸入的 2% 通膨率及 4% 初始提領率進行估算。
距離退休 － 年 退休時每月生活費 NT$ － 退休資產目標 NT$ － 未計現有資產成長的初步差額 NT$ － 這張指標卡先用退休時的資產目標減去目前可投資資產，尚未把現有資產成長到退休時點；請搭配下方三種報酬率情境閱讀，不要把這個數字視為最終退休缺口。
不同退休前報酬率情境比較
這裡的報酬率只是敏感度情境，不是報酬承諾或投資預測。
不同退休前報酬率情境下，現有資產退休時估值與每月約需準備金額 年化報酬率情境 現有資產退休時估值 每月約需準備 計算假設每月底投入固定名目金額，且現有資產與後續投入皆維持同一報酬率。實際結果會受市場波動、費用、稅負、提存金額是否調整及投入是否持續等因素影響。
本工具僅提供教育性初步估算，不構成投資、保險、稅務或退休規劃建議。試算結果依使用者輸入與固定假設計算，不代表保證報酬、保證提領期間或實際可達成結果；正式規劃仍應依個人財務狀況、風險承受能力、費用、稅務與退休需求個別評估。
初步試算，跟完整的退休規劃差在哪裡？
完整規劃還需要整合勞保老年給付、勞工退休金、其他退休收入、資產配置、稅費、醫療長照與退休年限，才能判斷真正的退休缺口及可執行方案。
不賣金融商品，從整體財務規劃角度協助你釐清退休準備。
Emma Wu — Fee-only Financial Planning for Chinese Families Worldwide