財務顧問收費怎麼算
我的收入來自顧問費——所以我願意在你決定合作之前，先把收費方式說清楚。
我的收入只來自客戶直接支付的顧問費；我不銷售金融商品，也不收任何佣金或轉介費。你支付的，是分析、判斷、討論與後續追蹤，而不是商品申購服務。
我提供四種合作方式：年度財務規劃年費 60,000 元起、專案型財務規劃 38,000 元起、稅務傳承規劃每小時 12,000 元起，以及計時諮詢每小時 10,000 元。實際費用會依服務範圍、追蹤頻率、資產結構與需要協作的專業而定。
我是吳儀家 Emma Wu，通過 FPSB 國際財務規劃認證、2010 年入行的獨立財務規劃師。30 分鐘初談不收費；你可以先說明正在面對的問題，了解我的服務方式與費用，結束後不需要當場決定是否合作。
Services
四種服務方案
這一區先說明每種服務的核心成果與適合情境；共同計價規則與合作流程，請看下方說明。
年度財務規劃
年費 60,000 元起
建立完整家庭財務地圖，涵蓋現金流、退休、投資、保單、稅務與傳承，並在生活與市場變化時持續檢視調整。適合希望有人長期陪伴的人。
了解年度規劃 →專案型財務規劃
38,000 元起
在明確範圍內完成資料分析、討論與書面報告，協助你一次整理財務全貌。適合目前不需要年度追蹤，但希望先把問題釐清的人。
了解專案型財務規劃 →稅務傳承規劃
每小時 12,000 元起
遺產稅、贈與稅、房地合一稅試算與規劃策略。用精算模型比較不同方案的稅後效果。
按案件報價，依分析範圍與資產結構複雜度計算。如需律師或會計師參與，費用另行說明。
了解稅務傳承 →計時諮詢
每小時 10,000 元
單一議題的快速諮詢。你有一個具體問題想快速聽專業意見，不需要完整分析與報告。
適合已經有明確方向、只需要確認或微調的情況。
預約初談 →Service fit
先判斷你需要哪一種支持
如果還不確定，先從「需要持續追蹤」或「需要一次整理」開始判斷。
需要持續追蹤
財務會隨家庭、工作、資產或市場變化，需要按月或按季回頭檢視與調整：選擇年度財務規劃。
需要一次整理
想先釐清現金流、退休、投資、保單、稅務或傳承問題，完成一次分析與書面成果，但目前不需要年度追蹤：選擇專案型財務規劃。
若問題集中在遺產稅、贈與、跨境或傳承安排，可選稅務傳承規劃；若只是單一決策需要第二意見，可選計時諮詢。初談時直接說明你的情況，我會協助判斷，不需要為了合作而購買任何金融商品。
Fee logic
費用如何形成？
網站列出的是費用起點；最終費用會在完成前置資料分析後形成，年度與專案型財務規劃適用同一套規則。
服務形式
年度財務規劃採年費；專案型財務規劃採專案費；稅務傳承規劃依案件報價；計時諮詢則依實際諮詢時間計費。
共同分析規則
年度與專案型財務規劃都先支付前置資料分析費，完成分析後提供正式報價。金融資產超過 1,000 萬元時，仍依同一套分析原則形成正式報價，不直接以資產金額套用固定費率。
追蹤範圍
年度規劃包含按月或按季追蹤；專案型財務規劃可以涵蓋相同的分析面向，但不包含年度追蹤與持續調整；其他服務依各自方案說明。
Process
從初談到正式合作，會經過哪些步驟？
以下流程適用於需要依財務資料進行正式評估的年度與專案型財務規劃。
01｜30 分鐘免費初談
先說明你正在面對的問題，我會判斷適合的服務方向，並說明費用起點與可能的合作方式。
02｜支付前置資料分析費
你決定進一步評估後，先支付前置資料分析費；付款後開通指定的雲端資料夾，依清單上傳資料。
03｜完成分析、正式報價與決定
完成資料檢核與分析後，交付《財務現況與合作建議摘要》及正式報價。你確認服務範圍、費用與時程後再簽約；若未簽約仍交付摘要，若簽約前置資料分析費依約折抵。
Principle
為什麼我願意把費用寫在網站上？
因為我的收入不靠你買什麼產品——不管你最後投資多少、在哪家銀行開戶、買不買保單，都跟我的收入無關。所以我沒有理由隱藏收費方式。
費用透明的目的，是讓你在投入資料與時間前先知道合作方式。你可以先從 30 分鐘初談開始，理解服務內容與費用，再決定是否進一步進行資料分析。
如果你想了解我為什麼採 Fee-only 顧問費制、如何看待收入與建議之間的關係，可以接著閱讀 〈台灣有 Fee-only 獨立財務規劃師嗎？和理財顧問有什麼不同？〉。
FAQ
費用相關常見問題
以下是關於收費方式最常被問到的問題。
網站上的價格是最終價格嗎？
網站列出的是各方案的費用起點。年度財務規劃年費 60,000 元起，專案型財務規劃 38,000 元起；兩種方案都會先進行前置資料分析，完成後依資料分析範圍、資產結構與案件複雜度提供正式報價。金融資產超過 1,000 萬元時，仍依同一套分析原則形成正式報價，不直接以資產金額套用固定費率；正式簽約時，前置資料分析費依約折抵。
專案型財務規劃和年度財務規劃有什麼不同？
兩者都可以進行完整的財務分析，涵蓋現金流、退休、投資、保單、稅務與傳承。專案型財務規劃在一次專案中完成分析、討論與書面報告；年度財務規劃則增加按月或按季的持續追蹤與調整。
前置資料分析費包含什麼？如果最後不簽約呢？
年度與專案型財務規劃均先收取前置資料分析費，包含資料完整性檢核、財務現況摘要、主要問題與優先順序、合作建議及正式報價。即使最後沒有簽約，約定的分析摘要仍會交付；若正式合作，這筆費用依約折抵服務費。
為什麼你收顧問費，銀行理專不收？
銀行理專的收入來自你購買金融商品的佣金——你買的越多，他賺的越多。所以他的「免費服務」其實不免費，成本藏在產品裡。我不賣任何產品，所以我的收入只來自你直接支付的顧問費。你問我「該不該買這個基金」，我的回答跟我的收入完全無關。
30 分鐘初談真的免費嗎？
對，完全免費。初談的目的是讓我了解你的問題，讓你了解我的服務方式和費用。結束後你不需要當場決定，也不會有後續推銷。
做完規劃後要加買什麼產品嗎？
不需要。我的服務到分析、建議和報告為止。你要不要調整投資、在哪裡買、買什麼，完全由你自己決定。我不從中收取任何佣金。
付款方式是什麼？
轉帳付款，年度規劃按季支付，其他服務依合約約定。不需要綁定自動扣款或信用卡。
看完費用，想進一步了解？
30 分鐘免費初談，讓我了解你的問題，你了解我的服務方式。結束後你會拿到個人化的費用試算，再決定下一步。
Emma Wu — Fee-only Financial Planning for Chinese Families Worldwide