費用說明
我的收入來自顧問費——所以我願意在你決定合作之前，先把收費方式說清楚。
Services
四種服務方案
依你的需求選擇適合的合作方式。以下是各方案的費用起點與計費方式。
年度財務規劃
年費 60,000～80,000 元起
長期陪伴，建立完整家庭財務地圖。涵蓋現金流、退休、投資、保單、稅務與傳承，定期追蹤調整。
金融資產 1,000 萬以下採固定年費（依每季或每月追蹤頻率）；1,000 萬以上為基礎費加階梯式資產顧問費。按季支付。
了解年度規劃 →單次諮詢
38,000 元起
針對一個明確問題做一次完整分析。保單健檢、投資組合檢視或獨立第二意見，含書面報告。
費用包含事前分析（10,000 元）、諮詢會議與書面報告（28,000 元）。金融資產超過 1,000 萬者酌加分析費。
了解單次諮詢 →稅務傳承規劃
每小時 12,000 元起
遺產稅、贈與稅、房地合一稅試算與規劃策略。用精算模型比較不同方案的稅後效果。
按案件報價，依分析範圍與資產結構複雜度計算。如需律師或會計師參與，費用另行說明。
了解稅務傳承 →計時諮詢
每小時 10,000 元
單一議題的快速諮詢。你有一個具體問題想快速聽專業意見，不需要完整分析與報告。
適合已經有明確方向、只需要確認或微調的情況。
預約初談 →Fee logic
費用怎麼計算？
年度規劃的費用由以下三件事決定。單次諮詢、稅務傳承和計時諮詢的費用已在上方列出。
追蹤頻率
年度規劃分為每月追蹤和每季追蹤兩種頻率。金融資產 1,000 萬以下，每季追蹤年費 60,000 元，每月追蹤年費 80,000 元。按季支付。
資產規模
金融資產超過 1,000 萬的部分，會加上階梯式資產顧問費——概念類似個人所得稅，每個區間有不同費率，只適用於落在該區間的金額。完整級距會在確認合作意向後提供試算。
財務複雜度
家庭成員數、資產種類、稅務與傳承需求、是否需要律師或會計師協作——這些會影響追蹤頻率的選擇和工作量。不確定選哪種？聊過之後我會直接建議。
Principle
為什麼我願意把費用寫在網站上？
因為我的收入不靠你買什麼產品——不管你最後投資多少、在哪家銀行開戶、買不買保單，都跟我的收入無關。所以我沒有理由隱藏收費方式。
上面列的是各方案的起步費用。年度規劃中「資產超過 1,000 萬」的完整級距表，我會在確認你有合作意向後提供試算，因為每個家庭的狀況不同，我希望你看到的是根據你情況算出來的數字，而不是一張你不確定怎麼對應的表格。
FAQ
費用相關常見問題
以下是關於收費方式最常被問到的問題。
網站上的價格是最終價格嗎？
單次諮詢 38,000 元和計時諮詢每小時 10,000 元是基本費用。年度規劃的固定年費（60,000～80,000 元）適用於金融資產 1,000 萬以下的家庭；超過 1,000 萬的部分會加上階梯式資產顧問費，完整級距會在確認合作意向後提供試算。
為什麼你收顧問費，銀行理專不收？
銀行理專的收入來自你購買金融商品的佣金——你買的越多，他賺的越多。所以他的「免費服務」其實不免費，成本藏在產品裡。我不賣任何產品，所以我的收入只來自你直接支付的顧問費。你問我「該不該買這個基金」，我的回答跟我的收入完全無關。
30 分鐘初談真的免費嗎？
對，完全免費。初談的目的是讓我了解你的問題，讓你了解我的服務方式和費用。結束後你不需要當場決定，也不會有後續推銷。
做完規劃後要加買什麼產品嗎？
不需要。我的服務到分析、建議和報告為止。你要不要調整投資、在哪裡買、買什麼，完全由你自己決定。我不從中收取任何佣金。
付款方式是什麼？
轉帳付款，年度規劃按季支付，其他服務依合約約定。不需要綁定自動扣款或信用卡。
Emma Wu — Fee-only Financial Planning for Chinese Families Worldwide