不賣產品、不收佣金的財務規劃師
我的收入來自顧問費——所以我的建議，永遠只為你。
我是吳儀家 Emma Wu，獨立財務規劃師，從業 16 年、通過 FPSB 國際財務規劃認證，2026 年起轉型為 Fee-only 顧問費制。不隸屬銀行、保險公司或證券商，也不銷售任何金融商品。
我的工作，是幫你把家庭現金流、投資、保單、稅務與傳承放在同一張財務地圖上，做出更清楚地做決策。
Why fee-only
我選擇 Fee-only，因為顧問的收入結構會影響他的立場
在台灣，多數人接觸到的「理財顧問」，通常來自銀行、保險公司或金融機構。這些人不一定不專業，也不一定不用心；真正的問題是，制度上常常把顧問建議和產品銷售綁在一起。
我不認為一個家庭的重要財務決策，應該被佣金、業績目標或商品上架清單左右。所以我選擇只向客戶收顧問費。這不是口號，而是一種讓利益衝突降到最低的工作方式。
我不隸屬金融機構
我不是銀行理專，也不是保險業務，不受單一金融機構的商品與業績制度限制。
我不銷售金融商品
我可以分析保單、投資組合與資產配置，但不會因為你購買某個商品而取得收入。
我只收顧問費
你付費購買的是判斷、分析與陪伴，而不是被包裝成建議的銷售流程。
Professional background
我的專業背景
這裡不是完整履歷，而是你在決定是否把家庭財務交給我之前，最需要知道的幾件事。
FPSB certified 通過 FPSB 國際財務規劃認證
FPSB 國際財務規劃師認證涵蓋現金流、投資、保險、稅務、退休與傳承等整體規劃能力，是全球最嚴格的財務規劃專業認證體系。
16 years 從業 16 年
2010 年起從事財務規劃工作至今，看過許多家庭不是缺產品，而是缺少一套能把所有財務決策放在一起檢視的方法。
1,000+ families 服務逾千個華人家庭
每個家庭的資產規模、人生階段與風險承受度都不同，規劃不能用同一套答案套用。
9 countries 客戶橫跨 9 個國家
服務分佈在台灣、中國大陸、美國、加拿大、日本、泰國、越南、澳洲、紐西蘭與英國的華人家庭。
How I work
我怎麼陪你做財務決策
我不會從「你該買什麼」開始。真正的財務規劃，應該先看清楚你現在的位置、想去的方向，以及路上有哪些風險。
先把全局整理出來
- 家庭資產與負債
- 收入、支出與現金流
- 既有保單與投資部位
再用數字測試選擇
- 退休金是否足夠
- 投資配置是否承擔過多風險
- 稅務與傳承安排是否清楚
最後形成可執行的計畫
- 哪些事要現在做
- 哪些事可以之後再處理
- 哪些決策需要律師或會計師一起確認
Good fit
什麼樣的人適合找我？
財務規劃不是每個人都需要。最適合的合作，通常來自清楚的問題和願意面對數字的態度。
如果你正在想這些事，我很可能幫得上忙
- 我的退休金到底夠不夠？
- 我現在的投資配置風險會不會太集中？
- 我有很多保單，但不知道保障是否真的有效。
- 我想安排資產傳承，但不確定稅務與法律風險。
- 我想找一個不靠產品佣金收入的顧問。
如果你期待這些，我不會是適合的人
- 你只想要短線標的或明牌。
- 你期待有人保證投資結果。
- 你不想整理資料，也不想面對自己的財務數字。
- 你希望顧問替你做所有決定，而不是一起建立判斷。
Emma Wu — Fee-only Financial Planning for Chinese Families Worldwide