單次財務諮詢
針對一個明確問題做一次完整健檢，聽獨立客觀的第二意見。
單次諮詢，是針對一個明確問題做一次完整的分析與建議。不需要簽年度合約，也不需要整理全部家庭財務資料——你帶著問題來，我用數字和分析回答你。
我是吳儀家 Emma Wu，獨立財務規劃師，從業 16 年、通過 FPSB 國際財務規劃認證，2026 年起轉型為 Fee-only 顧問費制。我的收入來自顧問費，不銷售任何金融商品，所以我給你的意見只考慮一件事：對你有沒有好處。
Good fit
單次諮詢適合你嗎？
如果你有一個具體問題想釐清，但還不確定是否需要長期規劃，單次諮詢是最低摩擦的起點。
你可能適合單次諮詢
- 手上好幾張保單，不確定保障是否足夠、有沒有重複
- 投資組合放了幾年沒看，不知道配置合不合理
- 收到遺產或一筆大額資金，不知道怎麼處理
- 想針對某個決策聽獨立客觀的第二意見
- 想先了解自己的財務狀況，再決定要不要做年度規劃
如果你需要這些，年度規劃可能更適合
- 你的問題不是單一的，而是退休、投資、保險、稅務互相影響
- 你想要有人定期追蹤執行進度，不是做完一次就結束
- 你正在處理多項重大決策，需要一張完整的家庭財務地圖
Scope
單次諮詢可以處理什麼？
每個人帶來的問題不同，但以下是最常見的諮詢方向。
保單健檢
逐張檢視現有保單的保障範圍、保額是否足夠、是否重複投保、保費是否合理。不是要賣你新保單。
投資組合檢視
分析現有部位的資產配置、集中度、風險曝險與費用結構。告訴你哪裡可能需要調整，但不幫你下單。
獨立第二意見
你正在考慮某個財務決策——買房、保單變更、投資方向——想先聽不受產品利益影響的客觀分析。
Process
單次諮詢怎麼進行？
從提供資料到拿到完整報告，通常在兩週內完成。
Step 01 事前分析
你提供保單、投資部位或相關財務資料。我會在會議前完成數據整理與初步分析，不佔用你的諮詢時間。
Step 02 諮詢會議
一對一彙報分析結果，討論每一項發現與建議方向。你可以當場提問，所有問題當面回答。
Step 03 書面報告
會後提供完整書面報告，包含分析摘要、建議方向與需要注意的事項。報告由你保留。
Deliverables
你會得到什麼？
單次諮詢不是聊天。你會拿到有根據的分析和可以執行的建議。
完整分析報告
針對你的問題，用數字呈現現況、問題點與建議方向。不是感覺，是有數據支撐的判斷。
具體建議方向
哪些部位需要調整、哪些保單可以不動、哪些風險需要優先處理——給你可以執行的下一步。
獨立客觀立場
我不賣任何金融商品，不從你的買賣中賺佣金。建議只考慮一件事：對你的財務狀況有沒有好處。
Fee logic
單次諮詢怎麼收費？
我的收費採 Fee-only 顧問費制。你支付的是分析與專業判斷，不是金融商品，也不是佣金。
基本費用 38,000 元起
包含事前資料分析（10,000 元）、一對一諮詢會議與會後書面報告（28,000 元）。一個問題、一次完整分析、一份你帶走的報告。
資產規模較高者
金融資產超過 1,000 萬的部分，會依規模酌加分析費。保單健檢不加收。完整計算會在初談後說明。
費用何時確定？
30 分鐘免費初談後，我會依你的問題範圍與資產狀況提供清楚報價。你會先知道費用，再決定是否進行。
FAQ
單次諮詢常見問題
以下是決定是否進行單次諮詢前，最常需要先釐清的問題。
做完單次諮詢後可以轉成年度規劃嗎？
可以。如果你在諮詢過程中發現問題比想像中複雜，需要跨領域整合與定期追蹤，隨時可以轉為年度規劃合作。
諮詢完你會推薦我買什麼產品嗎？
不會。我會告訴你現有部位的問題、建議調整方向與風險，但不銷售任何金融商品。要不要調整、在哪裡買，由你自己決定。
我需要先整理好所有資料才能初談嗎？
不用。初談只需要大概說明你想諮詢的問題。若確定進行，我會提供需要準備的資料清單。
單次諮詢和年度規劃的差別是什麼？
單次諮詢適合處理一個明確問題，例如保單健檢或投資組合檢視。年度規劃則適合需要跨現金流、退休、投資、保險、稅務與傳承的整體決策，並且需要定期追蹤。
報告是什麼格式？諮詢完資料還是我的嗎？
書面報告會以可保存的電子檔提供。所有分析結果和報告都是你的，諮詢結束後不會收回。
Emma Wu — Fee-only Financial Planning for Chinese Families Worldwide