專案型財務諮詢
把現金流、退休、投資、保險、稅務與傳承放在同一張圖上分析，完成一個有範圍、有成果的財務專案
專案型財務規劃，是針對一個明確範圍與具體成果進行完整分析與建議。它不只是一次會議，而是從資料分析、討論到書面成果的完整專案；不需要簽年度合約，也不需要整理全部家庭財務資料——你帶著問題來，我用數字和分析回答你。
我是吳儀家 Emma Wu，獨立財務規劃師，2010 年入行、通過 FPSB 國際財務規劃認證，2026 年起轉型為 Fee-only 顧問費制。我的收入來自顧問費，不銷售任何金融商品，所以我給你的意見只考慮一件事：對你有沒有好處。
Good fit
專案型財務規劃適合你嗎？
如果你想針對一個明確階段或議題，完成一次完整的家庭財務分析，但目前不需要年度追蹤與調整，專案型財務規劃是清楚、低摩擦的起點。
你可能適合專案型財務規劃
- 手上好幾張保單，不確定保障是否足夠、有沒有重複
- 投資組合放了幾年沒看，不知道配置合不合理
- 收到遺產或一筆大額資金，不知道怎麼處理
- 想針對某個決策聽獨立客觀的第二意見
- 希望把跨現金流、退休、投資、保險、稅務與傳承放在同一張圖上分析，但目前不需要年度追蹤與調整
如果你需要這些，年度規劃可能更適合
- 你希望有人定期追蹤執行進度，並依家庭、收入或市場變化調整規劃
- 你希望把年度檢視、重大決策與日常執行交給同一位顧問長期陪跑
- 你不只需要一份完整財務圖譜，也需要有人在之後持續陪你更新
Scope
專案型財務規劃可以處理什麼？
專案範圍可以從單一議題，到跨現金流、退休、投資、保險、稅務與傳承的整體決策；以下是最常見的諮詢方向。
保單健檢
逐張檢視現有保單的保障範圍、保額是否足夠、是否重複投保、保費是否合理。不是要賣你新保單。
投資組合檢視
分析現有部位的資產配置、集中度、風險曝險與費用結構。告訴你哪裡可能需要調整，但不幫你下單。
獨立第二意見
你正在考慮某個財務決策——買房、保單變更、投資方向——想先聽不受產品利益影響的客觀分析。
Process
專案型財務規劃怎麼進行？
從 30 分鐘初談到完成專案，會依資料範圍與案件複雜度安排；支付前置資料分析費後，才開通資料夾並開始分析，分析完成後提供正式報價，確認服務範圍與費用後再簽約。
Step 01 支付前置資料分析費
你決定繼續後支付前置資料分析費；付款後才開通資料夾，依約提供資料，我才開始分析。
Step 02 資料分析與正式報價
付款後開通資料夾並依約提供資料；完成分析後，我會依資料分析範圍、資產結構與案件複雜度提供正式報價，先確認費用與服務範圍，再決定是否簽約。
Step 03 簽約後完成成果
確認並簽約後，完成約定的諮詢會議與書面報告，包含分析摘要、建議方向與需要注意的事項；若最後未簽約，仍交付事先約定的分析摘要與合作建議。
Deliverables
你會得到什麼？
簽約後完成約定專案，你會拿到有根據的分析和可以執行的建議；若最後未簽約，仍會收到事先約定的分析摘要與合作建議。
完整分析報告
正式簽約後，針對你的問題用數字呈現現況、問題點與建議方向。不是感覺，是有數據支撐的判斷。
具體建議方向
哪些部位需要調整、哪些保單可以不動、哪些風險需要優先處理——給你可以執行的下一步。
獨立客觀立場
我不賣任何金融商品，不從你的買賣中賺佣金。建議只考慮一件事：對你的財務狀況有沒有好處。
Fee logic
專案型財務規劃怎麼收費？
我的收費採 Fee-only 顧問費制。你支付的是分析與專業判斷，不是金融商品，也不是佣金。
專案費用 38,000 元起
網站列示的是費用起點。你決定繼續並支付前置資料分析費後，我會依資料分析範圍、資產結構與案件複雜度提供正式報價；正式簽約時前置資料分析費依約折抵。
金融資產超過 1,000 萬元
若金融資產超過 1,000 萬元，將依資料分析範圍、資產結構與案件複雜度提供正式報價；此原則同樣適用於年度財務規劃。
費用何時確定？
你決定繼續並支付前置資料分析費後開始分析；完成分析後提供正式報價，先確認費用與服務範圍，再決定是否簽約。
FAQ
專案型財務規劃常見問題
以下是決定是否進行專案型財務規劃前，最常需要先釐清的問題。
專案型財務規劃和年度財務規劃的差別是什麼？
專案型與年度財務規劃都可以處理跨現金流、退休、投資、保險、稅務與傳承的整體決策，也可以聚焦於保單健檢、投資組合檢視或特定財務決策。差別在服務週期：專案型是在約定範圍與專案週期內完成完整分析、討論與書面成果，完成後不包含定期追蹤與調整；年度財務規劃則在相同的分析與成果基礎上，持續追蹤執行進度，並依情況調整規劃。
完成專案後可以轉成年度規劃嗎？
可以。如果專案完成後，你希望有人持續追蹤執行進度、依家庭或市場變化調整規劃，可以再確認年度合作內容；前置資料分析費於正式簽約時依約折抵。
你會幫我買基金、ETF 或保單嗎？
不會。我以 Fee-only 顧問費制提供分析與建議，不代為下單、不銷售任何金融商品，也不從金融機構收取佣金。
我需要先整理好所有資料才能初談嗎？
不用。初談只需要大概說明你想處理的問題。你決定繼續並支付前置資料分析費後，我會開通資料夾並提供資料清單，再開始正式分析。
前置資料分析費包含什麼？如果最後沒有簽約呢？
前置資料分析費付款後才開始分析，包含約定範圍內的資料整理、初步分析摘要與合作建議。分析完成後提供正式報價；正式簽約時依約折抵，若未簽約仍交付事先約定的分析摘要與合作建議。
報告是什麼格式？諮詢完資料還是我的嗎？
書面報告會以可保存的電子檔提供。所有分析結果和報告都是你的，專案結束後不會收回。
Emma Wu — Fee-only Financial Planning for Chinese Families Worldwide