年度財務規劃
給需要長期陪伴、定期追蹤的家庭，一起建立完整財務地圖。
年度財務規劃，是給需要長期陪伴與定期追蹤的家庭。它不是一次性的投資建議，也不是買一張保單或一檔基金，而是把你的現金流、退休、投資、保單、稅務與資產傳承放在同一張財務地圖上。
我是吳儀家 Emma Wu，獨立財務規劃師，從業 16 年、通過 FPSB 國際財務規劃認證，2026 年起轉型為 Fee-only 顧問費制。我的收入來自顧問費，不銷售任何金融商品，所以這份規劃的目的只有一個：讓你的家庭決策更清楚、更可執行。
Good fit
誰適合年度財務規劃？
如果你的財務問題不是一個小問題，而是一整組互相影響的決策，年度財務規劃會比單次諮詢更適合。
你可能適合年度規劃
- 你想知道退休金是否足夠，而不是只看單一試算表
- 你有多個帳戶、投資部位與保單，需要有人幫你看全局
- 你正在處理買房、換屋、退休、創業、移轉資產等重大決策
- 你希望投資、保險、稅務與傳承不是各做各的
- 你需要定期追蹤，而不是做完一份報告就放著
如果你只需要這些，單次諮詢可能更適合
- 你只有一個明確問題，例如某張保單是否該留
- 你只想做一次投資組合或保單健檢
- 你目前還不想整理完整家庭財務資料
What we plan
年度財務規劃會看哪些面向？
真正的家庭財務規劃，不會只看投資報酬率。很多關鍵風險，藏在現金流、保單、稅務與家庭目標之間。
家庭現金流與退休投影
整理收入、支出、資產、負債與未來目標，用不同情境測試退休後現金流是否足夠。
投資配置與風險曝險
檢視資產配置、集中度、再平衡方向與投資部位是否符合你的目標與承受度。
保單健檢與保障缺口
檢查保障是否足夠、是否重複投保、保費是否壓縮現金流，不以銷售新保單為目的。
稅務與資產傳承
整理房地合一稅、贈與稅、遺產稅與資產移轉議題，必要時協同律師或會計師確認。
重大人生決策
把買房、換屋、退休、創業、教育金與照顧長輩等決策放回同一張家庭財務地圖。
定期追蹤與調整
規劃不是一次完成。市場、家庭與稅制都會變，年度合作的重點是持續修正方向。
Process
合作流程怎麼進行？
我會先確認問題是否適合年度規劃，再進入資料整理、分析、會議與追蹤。每一步都要能回到可執行的決策。
Step 01 初談判斷
先用 30 分鐘確認你的問題、家庭狀態與期待，判斷年度規劃是否真的適合。
Step 02 資料整理
整理資產、負債、現金流、投資、保單與稅務相關資料，建立完整基礎盤點。
Step 03 分析與會議
用數字檢視不同選項的結果，討論退休、投資、保障、稅務與傳承的優先順序。
Step 04 追蹤與調整
依約定頻率追蹤執行狀況，遇到家庭或市場變化時，重新校準決策方向。
Deliverables
你會得到什麼？
年度財務規劃不是一份漂亮簡報，而是一套你之後能反覆拿出來檢查、更新和執行的決策文件。
家庭財務地圖
把資產、負債、現金流、投資與保單放在同一張圖上，先看清楚全局。
情境式退休試算
不是只算單一答案，而是比較不同假設下的退休現金流與壓力風險。
投資與保單檢視
確認投資配置是否合理、保障是否足夠，以及哪些地方需要優先調整。
稅務與傳承議題清單
整理需要注意的稅務、資產移轉與法律協作議題，避免只看單點工具。
年度執行計畫
把建議拆成現在要做、之後要做、需要外部專業協作的事項。
定期追蹤紀錄
每次會議都回到同一套目標與數字，讓規劃不是做完就消失。
Fee logic
年度規劃怎麼收費？
我的收費採 Fee-only 顧問費制。你支付的是規劃、分析與陪伴，不是金融商品，也不是佣金。
金融資產 1,000 萬以下
採固定年費：每季追蹤 60,000 元/年，每月追蹤 80,000 元/年。按季支付。費用涵蓋所有分析、會議與報告。
金融資產超過 1,000 萬
基礎費加上階梯式資產顧問費，概念類似所得稅累進計算。完整級距會在確認合作意向後提供試算。
費用何時確定？
30 分鐘免費初談後，我會依你的家庭狀況提供個人化費用試算。你會先知道費用與服務範圍，再決定是否開始。
FAQ
年度財務規劃常見問題
以下是開始年度合作前，最常需要先釐清的問題。
年度財務規劃和單次諮詢有什麼不同？
單次諮詢適合處理明確問題，例如一張保單或一組投資配置。年度財務規劃則適合處理跨現金流、退休、投資、保險、稅務與傳承的整體決策，並且需要定期追蹤。
我需要先準備完整資料才能初談嗎？
不用。初談只需要先說清楚你目前最想解決的問題。若判斷適合年度規劃，我會再提供需要整理的資料清單。
你會幫我買基金、ETF 或保單嗎？
不會。我可以分析投資配置與保單是否符合需求，也會說明調整方向與風險，但不銷售任何金融商品，也不從金融機構收取佣金。
資料整理和報表製作會另外收費嗎？
年度規劃的重點就是建立完整財務地圖。資料整理、分析與報表製作會包含在服務範圍中，實際合作內容與範圍會在初談後確認。
費用會在什麼時候知道？
初談後，我會依合作方式、財務複雜度與受諮詢資產規模提供清楚報價。你會先知道費用、服務範圍與合作方式，再決定是否開始。
Emma Wu — Fee-only Financial Planning for Chinese Families Worldwide