年度財務規劃
給需要長期陪伴、定期追蹤的家庭，一起建立完整財務地圖。
年度財務規劃，是給需要長期陪伴與定期追蹤的家庭。它不是一次性的投資建議，也不是買一張保單或一檔基金，而是把你的現金流、退休、投資、保單、稅務與資產傳承放在同一張財務地圖上。
我是吳儀家 Emma Wu，獨立財務規劃師，2010 年入行、通過 FPSB 國際財務規劃認證，2026 年起轉型為 Fee-only 顧問費制。我的收入來自顧問費，不銷售任何金融商品，所以這份規劃的目的只有一個：讓你的家庭決策更清楚、更可執行。
Good fit
誰適合年度財務規劃？
如果你的財務問題是一整組互相影響的決策，而且你希望有人持續追蹤執行進度並定期調整，年度財務規劃會更適合。
你可能適合年度規劃
- 你想知道退休金是否足夠，而不是只看單一試算表
- 你有多個帳戶、投資部位與保單，需要有人幫你看全局
- 你正在處理買房、換屋、退休、創業、移轉資產等重大決策
- 你希望投資、保險、稅務與傳承不是各做各的
- 你需要定期追蹤，而不是做完一份報告就放著
如果你不需要定期追蹤與調整，專案型財務規劃可能更適合
- 你想完成一個明確或跨領域的財務專案，例如保單、投資或家庭財務整體分析
- 你需要一次完整分析與書面建議，但不需要後續年度追蹤
- 你希望在約定的專案範圍內完成決策，之後由自己執行，不需要顧問定期陪跑
What we plan
年度財務規劃會看哪些面向？
真正的家庭財務規劃，不會只看投資報酬率。很多關鍵風險，藏在現金流、保單、稅務與家庭目標之間。
家庭現金流與退休投影
整理收入、支出、資產、負債與未來目標，用不同情境測試退休後現金流是否足夠。
投資配置與風險曝險
檢視資產配置、集中度、再平衡方向與投資部位是否符合你的目標與承受度。
保單健檢與保障缺口
檢查保障是否足夠、是否重複投保、保費是否壓縮現金流，不以銷售新保單為目的。
稅務與資產傳承
整理房地合一稅、贈與稅、遺產稅與資產移轉議題，必要時協同律師或會計師確認。
重大人生決策
把買房、換屋、退休、創業、教育金與照顧長輩等決策放回同一張家庭財務地圖。
定期追蹤與調整
規劃不是一次完成。市場、家庭與稅制都會變，年度合作的重點是持續修正方向。
Process
合作流程怎麼進行？
先用 30 分鐘初談確認問題與合作方向；你決定繼續並支付前置資料分析費後，才開通資料夾並開始分析。完成分析後，我會依案件內容提供正式報價，再決定是否簽約。
Step 01 初談判斷
先用 30 分鐘確認你的問題、家庭狀態與期待，判斷年度規劃是否真的適合。
Step 02 支付前置資料分析費
你決定繼續後支付前置資料分析費；付款後才開通資料夾，依約提供資料並開始分析。
Step 03 完成分析後正式報價
分析完成後，依資料分析範圍、資產結構與案件複雜度提供正式報價；正式簽約時前置資料分析費依約折抵。
Step 04 年度陪跑與檢視
簽約後依約進行年度檢視與調整；若最後沒有簽約，仍交付事先約定的分析摘要與合作建議。
Deliverables
你會得到什麼？
年度財務規劃不是一份漂亮簡報，而是一套你之後能反覆拿出來檢查、更新和執行的決策文件。
家庭財務地圖
把資產、負債、現金流、投資與保單放在同一張圖上，先看清楚全局。
情境式退休試算
不是只算單一答案，而是比較不同假設下的退休現金流與壓力風險。
投資與保單檢視
確認投資配置是否合理、保障是否足夠，以及哪些地方需要優先調整。
稅務與傳承議題清單
整理需要注意的稅務、資產移轉與法律協作議題，避免只看單點工具。
年度執行計畫
把建議拆成現在要做、之後要做、需要外部專業協作的事項。
定期追蹤紀錄
每次會議都回到同一套目標與數字，讓規劃不是做完就消失。
Fee logic
年度規劃怎麼收費？
我的收費採 Fee-only 顧問費制。你支付的是規劃、分析與陪伴，不是金融商品，也不是佣金。
年費 60,000 元起
金融資產 1,000 萬元以下，年費 60,000 元起；實際費用依追蹤頻率與合作範圍確認。前置資料分析費於正式簽約時依約折抵。
金融資產超過 1,000 萬元
若金融資產超過 1,000 萬元，將依資料分析範圍、資產結構與案件複雜度提供正式報價。
費用何時確定？
你決定繼續並支付前置資料分析費後開始分析；完成分析後提供正式報價，先確認費用與服務範圍，再決定是否簽約。
FAQ
年度財務規劃常見問題
以下是開始年度合作前，最常需要先釐清的問題。
年度財務規劃和專案型財務規劃有什麼不同？
年度與專案型財務規劃都可以處理跨現金流、退休、投資、保險、稅務與傳承的整體決策，也可以聚焦於保單健檢、投資組合檢視或特定財務決策。差別在服務週期：專案型是在約定範圍與專案週期內完成完整分析、討論與書面成果，完成後不包含定期追蹤與調整；年度財務規劃則在相同的分析與成果基礎上，持續追蹤執行進度，並依情況調整規劃。
我需要先準備完整資料才能初談嗎？
不用。初談只需要先說清楚你目前最想解決的問題。若確認適合年度規劃，你決定繼續並支付前置資料分析費後，我會開通資料夾、提供資料清單，再開始正式分析。
你會幫我買基金、ETF 或保單嗎？
不會。我以 Fee-only 顧問費制提供分析與建議，不代為下單、不銷售任何金融商品，也不從金融機構收取佣金。
前置資料分析費包含什麼？如果最後沒有簽約呢？
前置資料分析費付款後才開始分析，包含約定範圍內的資料整理、初步分析摘要與合作建議。分析完成後提供正式報價；正式簽約時依約折抵，若未簽約仍交付事先約定的分析摘要與合作建議。
費用會在什麼時候知道？
你決定繼續並支付前置資料分析費後，我會開始分析資料；完成分析後，依資料分析範圍、資產結構與案件複雜度提供正式報價。你確認費用與服務範圍後，再決定是否簽約。
Emma Wu — Fee-only Financial Planning for Chinese Families Worldwide